由于资信等级低、经营管理不规范、信息不透明、盈利性不确定等因素的影响，松香企业很难取得银行的信用贷款，只能依靠担保贷款及抵押贷款的方式，而很多松香企业由于自身积累不足、抵押能力有限，甚至没有抵押资产。那些有能力的大型企业依据自身的优越条件及社会上的优势地位，一般不愿意为中小企业提供担保，向银行申请抵押及担保贷款对很多松香企业来讲是行不通的。
许多中小型松香企业贷款一般具有贷款急、频率高、数量少、风险大、管理成本高的特点，这些特点使得银行在信贷过程中，需要承受较高的信贷成本。本着利益最大化的原则，银行多选择对大型企业进行放贷而非中小企业。另外，松香行业属于劳动密集型，技术含量和产品的附加值都很低，投资回报率低且不稳、经营不稳定易受外界环境影响、人才稀缺、创新能力较差等等，这些特点使得松香企业还款能力具有较大的不确定性，银行一般不愿接受贷款申请。