新政帮助小微企业“借新还旧”

　　7月24日，中国银监会印发《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》（下称《通知》），旨在解决存在于小微企业中的“倒贷”问题。

　　所谓“倒贷”，又称“借新还旧”，是指一些小微企业在生产经营中向银行贷款，当贷款到期后，必须先还款，再申请续贷。因此，小微企业在银行审批是否向其发放续贷期间，就面临一段“资金断流”的日子。此时，小微企业主只好借助担保公司、小贷公司等高成本民间资金，维持资金周转。

　　银监会相关负责人向腾讯财经介绍，《通知》有三大要点：一是允许银行开展续贷业务，要求银行丰富创新、科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种，合理采取分期还款等灵活的还款方式，减轻小微企业一次性还款压力；二是要求银行进行科学合理的贷款分类管理，对符合“正常”类标准的续贷，应该划为“正常”类，而不能因其是续贷贷款，下调其分类；三是强调银行必须做好续贷贷款的风险防控。

　　事实上，银监会这一举动，无疑是在呼应国务院总理李克强前一日的讲话。7月23日，李克强主持召开国务院常务会议，部署十项措施，以推动银行业向小微企业“输氧供血”，缓解企业融资成本问题。其中就包括要求商业银行优化小微企业贷款管理，采取续贷提前审批、设立循环贷款等方式，提高贷款审批发放效率。

　　至于何种企业符合续贷标准，银监会相关负责人向腾讯财经透露，目前没有统一的标准，最重要的是“生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况”。

　　工商银行小企业金融业务部副总经理王旭也同意“差异化监管”的做法。他认为，不同的企业，应该有不同的判断指标。比如处在供应链上的企业，就要关注它的核心交易是否具有持续性、可靠性。另外，企业的财务报表，三表（水表、电表、海关报表），在银行的资金流水等特征，也是重要的参考来源。

　　银监会相关负责人向腾讯财经透露，《通知》只是一个指导性框架，具体的业务怎么做，产品如何设计，都由银行根据自身情况探索把握，银监会不替商业银行制定统一标准。